주택청약저축 — 1순위 조건·납입 전략과 청년 우대 조항

2015년 이후엔 주택청약종합저축만 신규 개설 가능합니다. 기존 구형 통장은 주택청약종합저축으로 전환 가능합니다.

청약 가점제는 총 84점 만점으로 구성됩니다.

• 무주택 기간 (32점): 1년에 2점씩 증가, 최대 15년(32점). 30세 미만 무주택자는 만 30세부터 기산.
• 부양가족 수 (35점): 배우자·자녀·직계 존속(부양 요건 충족) 1명당 5점, 최대 6명(35점). 부양가족이 가장 큰 변수.
• 입주자저축 가입 기간 (17점): 1년에 1점씩 증가, 최대 15년(17점).

가점이 낮다면 가점제 비율이 낮은 주택(85㎡ 초과, 지방 일부)이나 추첨제 물량을 노리는 것이 현실적입니다.

청약 가점에서 입주자저축 가입 기간만 인정되므로, 납입 금액보다 납입 회차(개월 수)가 중요합니다.

• 매월 최소 2만원 이상 납입 시 회차 인정 → 가입 기간 누적
• 공공분양 1순위는 납입 회차 24회 이상 필요 (지역별 상이)
• 납입 금액 총합(공공분양 전용면적별 기준)도 일부 영향 — 최소 1,500만~2,000만원 이상 납입 권장
• 월 10만원씩 납입 시 연 소득공제 혜택 극대화

1순위가 되려면 지역에 따라 다음 조건을 충족해야 합니다.

• 투기과열지구: 청약통장 가입 2년 이상 + 납입 회차 24회 이상 + 무주택 세대 구성원
• 조정대상지역: 가입 1년 이상 + 납입 12회 이상 + 무주택
• 기타 지역: 가입 6개월~1년 이상 (지역별 상이)

세대원 중 한 명이라도 주택을 보유하면 1순위 제한 또는 가점 불이익. 배우자·부모 명의 주택도 확인 필수.

청약 당첨 후 잔금 납부를 위해 대출을 활용하는 대표적 방법:

• 디딤돌 대출(공공분양): 연소득 7,000만원 이하 무주택자, 최대 4억(신혼·생애최초 5억). 금리 2.1~3%대(공시 기준).
• 보금자리론: 주택 가격 6억 이하, 고정금리. 기준 금리에 따라 변동.
• 시중은행 주담대: LTV·DTI·DSR 기준 적용. 규제지역 LTV 최대 50~70%.

당첨 후 계약금(분양가의 10~20%)은 자기 자금으로 납부하고, 중도금·잔금에서 대출을 활용하는 구조입니다. 당첨 전에 자금 계획을 미리 수립해두세요.

청약 통장을 해지하거나 당첨을 포기해야 할지 고민할 때 고려 항목:

• 통장 해지(유지 불리): 주택 구입 계획이 없고 이자 수익이 너무 낮을 때 → 다른 금융상품으로 전환 검토.
• 당첨 포기(부적합 물건): 분양가가 시세보다 높거나, 자금 조달이 불가능하거나, 위치·평형이 맞지 않을 때. 당첨 포기 후 일정 기간(최대 3년) 1순위 제한 패널티 있음.
• 통장 유지(권장): 가점이 쌓이고 있고 향후 청약 계획이 있는 경우. 소득공제 혜택도 유지됨.

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