소액생계비대출, 불법사금융예방대출, 한도 100만 | 옛 15.9% 창구와 어디서 갈라질까?

검색창의 소액생계비대출은 서민금융진흥원이 직접 취급하는 고금리 대안 소액 상품이고, 2026년 안내면의 정식 이름은 불법사금융예방대출이다. 대부업조차 쓰기 어려운 사람의 생계비를 정책 창구로 돌리려는 상품이다.

서민금융진흥원 상품 안내(2026-08-16 확인)는 이 창구를 고금리대안자금(소액대출) 아래에 두고, 2년 원리금균등분할상환, 완제자 인센티브, 중도상환수수료 없음을 앞세운다. 예전의 1년 만기일시상환, 연 15.9% 단일금리 그림과는 칸이 다르다. 2026년 1월 2일부터 구 상품은 기존 보유자의 추가대출만 2026년 말까지 한시로 남긴다. 블로그에 남은 15.9% 숫자만 보고 신청하면, 상담 창구에서 현행 상품과 어긋나기 쉽다.

이 상품은 은행 신용대출이나 햇살론 계열을 대신하는 일반 생활비가 아니다. 한도가 1인당 최대 100만 원으로 작고, 신용평점 하위 20%와 연소득 3,500만 원 이하를 동시에 본다. 저신용 경로 전체는 저신용 대출 가이드에서, 중금리 칸은 중금리 대출 가이드에서 먼저 맞춰 두면 이 100만 원 창구가 어디에 있는지 보인다. 자가진단은 정책대출 자격 계산기로 소득과 신용 칸만 가늠하고, 실제 심사는 센터에서 한다.

지원 대상은 신용평점 하위 20%이면서 연소득 3,500만 원 이하인 사람이고, 금융교육 이수 또는 보건복지부 복지멤버십 가입이 필수다. 둘 중 하나만 비어도 접수가 막힐 수 있다.

소득 칸은 근로소득만 있는 사람에게 열려 있지 않다. 무소득자도 안내면 문언상 포함된다. 다만 상담 과정에서 도박 같은 사행성 용도, 기존 채무 구조, 상환 여력이 보이면 거절될 수 있다. 승인을 전제로 한도를 적어두면 안 된다. 금융교육은 서금원 금융교육포털에서 불법사금융예방대출용 3과목 중 1과목을 들으면 된다. 복지멤버십은 맞춤형 급여 안내 가입이다. 교육 이수증이나 가입 확인을 센터에 가져가지 않으면 당일 접수가 미뤄지기 쉽다.

사회적배려대상자는 금리가 따로 간다. 안내면은 대출 신청 시점에 기초생활수급자, 차상위계층, 자활근로자, 근로장려금 수급자, 등록 장애인, 한부모가족과 조손가족, 다문화가족, 북한이탈주민으로 확인되는 사람을 적는다. 해당하면 1개월 이내 발급 서류를 추가로 가져간다. 근로장려금 칸은 근로장려금 가이드와 맞물리고, 채무가 이미 조정 중이면 워크아웃과 개인회생 비교를 같이 본다. 이 상품 인센티브는 개인회생, 신용회복, 서금원 채무조정, 매각으로 상환되거나 면책된 채권에는 주지 않는다고 안내면이 못 박는다.

1인당 최대 한도는 100만 원이다. 금융권 연체가 없으면 기본대출 100만 원, 기존 금융권 연체가 있으면 기본 50만 원에 추가 50만 원으로 나뉜다. 의료, 주거, 교육비 증빙이 있으면 연체자도 기본대출을 100만 원까지 열어 볼 수 있다.

추가대출은 기본대출을 받은 뒤 상환 실적을 보고 잇다앱이나 센터에서 다시 넣는 그림이다. 처음 상담에서 100만 원을 한꺼번에 받는다고 단정하면 연체 이력과 어긋난다. 특정 용도 증빙은 병원비, 월세, 학비처럼 실제 지출을 증명하는 서류다. 용도 없이 생활비 전체를 100만 원으로 맞추려 하면 연체자 칸에서는 50만 원에서 끊길 수 있다.

상환은 2년 원리금균등분할이다. 거치 기간이 없고 중도상환수수료도 없다. 원금과 이자를 매달 같은 금액으로 나눈다. 월 납입 감을 보려면 원리금 상환 계산기에 원금 100만 원, 기간 24개월, 금리 12.5% 또는 9.9%를 넣어 보면 된다. 계산기 숫자는 참고이고, 실제 약정 금리와 실행일은 센터 심사에서 정해진다. 기존 카드론이나 현금서비스가 있으면 카드론과 현금서비스 비교, DSR 계산기로 전체 원리금이 소득에서 얼마나 차지하는지도 한 줄 적어 둔다.

현행 일반 금리는 연 12.5%, 사회적배려대상자는 연 9.9%다. 최소 6개월 이상 이용한 뒤 완제하면 재대출 금리는 연 4.5%로 내려간다. 만기 전에 완제하면 납입 이자의 50%를 상환 축하금으로 돌려주는 칸도 있다.

표의 숫자는 서민금융진흥원 안내면(2026-08-16 확인)을 옮긴 상한과 조건이다. 실제 적용 금리와 실행 한도는 심사에 따라 달라진다. 4.5%로 재대출한 사람은 상환 축하금 대상에서 빠진다. 6개월 미만 이용 뒤 완제하면 재대출 금리는 일반 12.5% 또는 사회적배려 9.9%로 돌아간다. 구 상품을 이미 갖고 있으면 추가대출 금리는 옛 15.9% 칸을 따른다. 성실상환 인하와 교육 우대 0.5%p는 구 상품 안내에 적힌 숫자다.

신규 상담과 신청은 전국 서민금융통합지원센터 방문이 기본이고, 서민금융콜센터 1397로 방문 예약이 필수다. 추가대출과 재대출은 서민금융 잇다앱에서도 넣는다.

센터는 안내면 기준 50곳이다. 예약 없이 방문하면 당일 상담이 어렵다. 신분증이 기본이고, 금융기관 계좌 이용이 막힌 경우에는 추가 서류가 필요할 수 있어 1397에 먼저 묻는다. 사회적배려 금리 9.9%를 보려면 해당 증명서를 1개월 이내 발급분으로 가져간다. 한부모가족증명서, 가족관계증명서, 북한이탈주민등록확인서, 장애인등록증 또는 장애인증명서, 수급자 증명, 차상위 확인서 또는 본인부담경감 증명, 근로장려금 수급 사실 증명 또는 결정 통지서, 자활근로자 확인서가 항목별로 갈린다.

실무 순서는 짧다. 금융교육포털에서 지정 과목 하나를 듣거나 복지멤버십에 가입한다. 1397로 가까운 센터를 잡고 날짜를 받는다. 신분증과 해당 증명서를 챙긴다. 상담에서 용도, 연체 여부, 기존 서민금융 이용 이력을 확인하고 약정한다. 추가나 재대출이면 잇다앱 안내를 따른다. 문자로 선이자, 보증료, 카드 비밀번호를 요구하면 공식 창구가 아니다. 그런 연락은 금융감독원 불법사금융 신고센터(1332)와 서금원 안내에 맡긴다.

이 상품은 한도 100만 원의 서금원 직접 취급 소액이고, 햇살론15는 저축은행과 상호금융이 취급하는 보증부 서민금융이다. 이름에 생계비가 들어가도 창구와 한도, 상환 그림이 다르다.

햇살론15는 저신용, 저소득 칸에서 한도가 더 크고 금리는 별도 공시를 따른다. 자세한 상품 칸은 햇살론 가이드와 햇살론 유스 자격에 있다. 소액생계비 창구를 먼저 쓰는 사람은 대개 은행과 대부업, 기존 정책 서민금융에서 막힌 경우다. 반대로 재직과 소득 증빙이 있으면 햇살론이나 새희망홀씨 칸을 같이 대조하는 편이 빈칸이 적다. 청년은 유스 연령 칸이 따로 있다.

구 소액생계비(구 불법사금융예방대출)를 이미 갖고 있으면 2026년 말까지 추가대출만 옛 조건으로 열어 볼 수 있다. 신규로 처음 오는 사람에게 15.9%, 1년 만기일시상환을 기본으로 안내하지 않는다. 상환 방식도 갈린다. 현행은 매달 원리금을 나누고, 구 상품은 만기에 원금을 모으는 그림에 가깝다. 월 납입이 부담이면 원리금 균등 쪽이 원금이 더 빨리 줄어들고, 만기일시 쪽은 만기 때 목돈이 남는다. 어느 쪽이 유리하다고 단정하지 말고, 본인 약정서의 상품명을 먼저 확인한다.

소액생계비대출은 서민금융진흥원이 직접 취급하는 1인당 최대 100만 원 소액이고, 2026년 안내면의 이름은 불법사금융예방대출이다. 자격은 신용평점 하위 20%와 연소득 3,500만 원을 동시에 보고, 금융교육 또는 복지멤버십이 필수다. 일반 금리는 연 12.5%, 사회적배려는 연 9.9%이며 6개월 이상 이용 후 완제하면 재대출 4.5% 칸이 열린다. 2026년 1월 2일부터 옛 15.9% 상품은 기존 보유자 추가대출만 남는다. 승인 여부는 센터 심사에서 정해지므로, 1397 예약과 서민금융진흥원 상품 안내, 금융감독원(1332) 사칭 신고 창구로 본인 날짜를 확인하는 것이 출발점이다.