| 보증기관 | 한도(일반) | 우대 강점 | 특징 |
|---|---|---|---|
| HF (주택금융공사) | 2~4억 | 신혼·청년 정책 다수 | 보증료 저렴, 정책성 |
| HUG (주택도시보증공사) | 2억 내외 | 안심전세대출 등 | 임대인 신용 점검 강점 |
| SGI 서울보증 | 5억 이상 | 고가 전세에 활용 | 보증 한도 가장 큼 |
각 보증기관은 같은 차주에게도 다른 한도·금리를 제시할 수 있어 비교가 필요합니다.
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2026년 전세자금대출 비교 — HUG·SGI·HF 보증·청년 우대
전세대출 보증기관(HUG·SGI·HF)별 한도·우대, 청년·신혼부부·생애최초 우대 비교, 변동금리(COFIX) 차이를 정리합니다.
작성 이상공시 기준일 2026-04-01
2026년 4월 공시 기준 전세자금대출의 보증기관(HUG·SGI·HF), 청년·신혼부부·생애최초 우대 한도, 변동금리 산정 방식을 비교합니다. 같은 임차인이라도 어느 보증기관·어느 은행 상품을 선택하느냐에 따라 한도와 금리가 크게 달라집니다.
이 글은 은행별 전세대출 금리 수준 비교, 버팀목 vs 시중은행 비교, 보증기관별 한도 차이, 갱신 시 금리 재산정, 전세대출 vs 주담대 금리 역전 현상을 정리합니다.
보증기관별 비교
은행별 전세대출 금리 수준 (2026년 4월 공시 기준)
| 은행 유형 | HF 보증 기준금리 | HUG 보증 기준금리 | 우대 적용 후 |
|---|---|---|---|
| KB국민은행 | 연 4.0~4.5% | 연 3.9~4.4% | 우대 적용 후 상이 |
| 신한은행 | 연 4.0~4.4% | 연 3.9~4.3% | 우대 적용 후 상이 |
| 하나은행 | 연 3.9~4.4% | 연 3.8~4.3% | 우대 적용 후 상이 |
| 인터넷은행(카카오·토스) | 연 3.8~4.2% | 연 3.7~4.1% | 우대 적용 후 상이 |
위 금리는 공시 기준 참고치이며 심사·우대 조건·변동금리 시점에 따라 크게 다릅니다. 실제 금리는 금감원 finlife 또는 각 은행 공시에서 확인하세요.
버팀목 vs 시중은행 전세대출 비교
| 항목 | 버팀목 전세자금대출 | 시중은행 HF/HUG 보증 |
|---|---|---|
| 금리(공시 기준) | 연 1.8~2.4% | 연 3.5~4.5% |
| 한도 | 최대 1.2억(신혼·청년 2억) | HF 최대 4억, SGI 5억+ |
| 소득 요건 | 부부합산 5,000만원 이하 | 없음(한도·금리에만 영향) |
| 대상 주택 | 전용 85㎡ 이하, 수도권 3억 이하 | 보증기관 기준 적용 |
버팀목 요건을 충족한다면 시중 전세대출 대비 금리가 크게 낮아 유리합니다. 요건 초과 시 시중은행 상품으로 진행해야 합니다.
청년·신혼·생애최초 우대
- 청년(만 19~34세) — HF·주택도시기금 정책 상품에서 한도·금리 우대
- 신혼부부(결혼 7년 이내) — 부부 합산 소득 요건, 우대 한도·금리
- 생애최초 무주택 — 일부 상품에서 가산 우대
각 자격은 보증기관·상품마다 약간씩 다르므로 가입 시점 공식 사이트에서 확인이 필요합니다.
금리 — COFIX 연동과 갱신 시 재산정
전세대출 변동금리는 일반적으로 COFIX(잔액 또는 신규취급액) + 가산금리 - 우대금리 구조입니다. 갱신 주기마다 새 COFIX가 적용되며, 정책 우대 적용 시 기본금리 기준으로 일정 폭 차감됩니다.
전세 갱신 시 금리 재산정: 기존 전세대출 잔액은 갱신 시점의 COFIX를 새로 적용합니다. 금리가 가입 당시보다 높아질 수 있으며, 낮아질 수도 있습니다. 갱신 3개월 전 은행에 문의해 미리 예상 금리를 파악해두세요.
전세대출 vs 주담대 금리 역전 현상
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통상적으로 전세대출 금리(무담보 보증 대출)가 주담대(담보 대출)보다 높습니다. 그러나 특정 정책 대출(디딤돌·보금자리론)의 금리가 일부 시중 전세대출 금리보다 낮아지는 역전 현상이 발생하기도 합니다.
- 역전 발생 원인: 한국은행 기준금리 인상 시 시중 전세대출 금리는 빠르게 오르지만 정책 대출 금리는 정부 지원으로 낮게 유지됨.
- 시사점: 주택 구입 계획이 있는 경우 전세대출 vs 주담대 금리 비교 후 의사결정 필요.
갱신 시 한도 재산정
전세 만기 후 갱신 시 다음 조건이 다시 평가됩니다.
- 본인 소득·신용·DSR (변했다면 한도 변화)
- 보증금이 인상되면 추가 대출 가능 여부
- 갱신 시점의 COFIX에 따라 새 금리 적용
안심전세 — 임대인 검증
HUG가 운영하는 안심전세 앱·웹에서 임대인의 등기·세금 체납·기존 전세 보증 내역을 사전에 확인할 수 있습니다. 계약 전 임대인 정보를 점검하면 전세사기 위험을 줄일 수 있습니다.
주의할 함정
- 임대인 등기·세금 미점검 → 보증금 회수 어려움
- 전입신고·확정일자 누락 → 우선변제권 미확보
- 전세보증금 반환 보증 미가입 → 임대인 부도 시 회수 위험
- 갱신 시 한도 부족 → 본인 자금 추가 필요
본 사이트는 대출 알선 안 함
본 페이지는 정보 비교이며 특정 보증기관·은행을 알선하지 않습니다. 모든 한도·금리는 추정치이며 실제 적용은 심사 결과에 따릅니다.
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자주 묻는 질문
A. 대부분 둘 중 하나만 적용됩니다. 본인에게 더 유리한 조건을 선택해야 하며, 가입 시점 공식 사이트에서 비교가 필요합니다.
A. 다릅니다. 대출 보증은 은행이 대출금을 회수하기 위한 것이고, 반환 보증은 임차인이 보증금을 못 받을 위험을 보호하는 것입니다.
A. 대부분의 상품은 임대인 동의가 필요하지만, 일부 정책 상품은 임대인 동의 없이도 가능합니다. 가입 시 약관에서 확인하세요.
A. 본인 소득·신용·DSR 한도 안에서 추가 대출이 가능합니다. 다만 한도가 자동 늘어나는 게 아니라 재산정됩니다.
A. HF·HUG는 정책성, SGI는 민간 보험 성격이라 보증료 차이가 있습니다. 다만 한도가 큰 고가 전세에 활용됩니다.
A. 시중은행 HF·HUG·SGI 보증 전세대출을 이용해야 합니다. 금리는 버팀목보다 높지만 한도가 더 크고 대상 주택 범위도 넓습니다.
출처 · 공시실 참조
- 한국주택금융공사· HF(참조일 2026-05-15)
- 주택도시보증공사 HUG· HUG(참조일 2026-05-15)
- SGI 서울보증· SGI(참조일 2026-05-15)
- 금융감독원 finlife — 전세대출 금리· 금융감독원(참조일 2026-05-15)
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