NH농협은행 전세자금대출 조건·금리·한도 총정리

NH농협은행에서 취급하는 전세자금대출은 재원 기준으로 두 갈래로 나뉜다.

• 버팀목전세자금대출 (정책 상품): 주택도시기금 재원, NH농협은행 대리 취급. 무주택 세대주(배우자 포함 세대 전원 무주택) 전용. 부부 합산 연 소득 5,000만 원 이하(신혼가구 7,500만 원 이하, 2자녀 이상 가구 8,500만 원 이하). 임차 전용면적 85㎡ 이하(수도권 이외 읍·면 지역 100㎡ 이하). 전세보증금 수도권 3억 원 이하, 지방 2억 원 이하. 임대차계약 기간 1년 이상.
• NH전세자금대출 (일반 상품): NH농협은행 자체 재원. 소득 상한 없음. 무주택자 또는 일부 1주택자 신청 가능(보증기관 기준에 따라 상이). HUG(주택도시보증공사), SGI서울보증보험, 한국주택금융공사(HF) 중 보증기관 선택. 전세보증금 규모 제한은 보증기관 한도 내에서 결정.

두 상품 모두 임대차계약서상 임차인과 대출 신청인이 동일해야 하며, 전입이 예정되거나 이미 완료된 주택을 대상으로 한다. 임대인과 임차인이 직계존비속이거나 동일 세대원이면 대출이 제한될 수 있어 사전 확인이 필요하다. 전세자금대출 상품별 상세 조건은 전세자금대출 종류 가이드에서도 확인할 수 있다.

NH농협은행 전세자금대출 금리는 기준금리 + 가산금리 − 우대금리 구조로 최종 결정된다. 아래 수치는 2026년 6월 15일 공시 기준이며 심사 결과에 따라 상이하다.

버팀목전세자금대출 금리 구간

• 소득 구간별 고정금리: 연 2.1%~3.8% 수준 (부부 합산 소득, 보증 방식, 임차 주택 규모에 따라 세분)
• 신혼가구·청년·2자녀 이상 가구: 추가 우대 금리 구간 별도 존재
• 대출 기간: 최초 2년, 최대 10년(2회 연장, 총 20년 이내)

NH전세자금대출(일반) 금리 구간

• 변동금리: COFIX(잔액 기준) 또는 금융채 6개월물 기준금리 + 가산금리. 2026년 6월 15일 공시 기준 변동금리 범위는 연 3%대 초반~5%대 중반(신용·소득·보증기관에 따라 상이)
• 고정금리: 금융채 5년물 기준금리 + 가산금리 (변동금리와 별도 선택 가능)

주요 우대금리 항목 (일반 상품 기준)

• NH농협은행 주거래 고객(급여이체·자동이체·카드 실적 충족): 최대 0.5%p 우대
• 신용 우수 고객: 은행 내부 평가 기준 충족 시 추가 우대
• NH스마트금융 앱 비대면 신청: 일정 우대금리 적용 가능(창구 신청 대비)
• 전자등기 이용 시 일부 상품에서 추가 혜택 제공

우대금리 항목은 중복 적용에 한도가 있으며 은행 내부 기준 변경에 따라 달라질 수 있다. 최종 우대 적용 금리는 심사 결과 확정 시점에 통보된다.

아래 한도는 2026년 6월 15일 공시 기준이며 심사 결과에 따라 상이하다.

버팀목전세자금대출 한도

• 일반: 수도권 전세보증금의 70% 이내, 최대 1억 2,000만 원 / 지방 최대 8,000만 원
• 신혼가구·청년 특례: 수도권 전세보증금의 70% 이내, 최대 3억 원 / 지방 최대 2억 원

NH전세자금대출(일반) 보증기관별 한도

• HUG(주택도시보증공사) 이용: 전세보증금의 80% 이내, 최대 5억 원(일부 상품 최대 7억 원, 보증기관 한도 내)
• SGI서울보증보험 이용: 전세보증금의 80% 이내, 보증기관 심사 한도 내
• 한국주택금융공사(HF) 이용: 전세보증금의 80% 이내, 최대 3억 원(상품에 따라 상이)

DSR(총부채원리금상환비율) 규제가 전세자금대출에도 적용되므로 기존 보유 대출 원리금이 연 소득의 40%(은행권 기준)를 초과하면 한도가 줄어든다. 신용대출·주택담보대출 등 다른 대출이 있는 경우 DSR 계산기로 예상 한도를 미리 점검하면 은행 방문 전에 가능 범위를 파악할 수 있다.

아래는 일반적으로 요구되는 서류 목록이다. 보증기관, 상품 종류, 신청인 유형(근로소득자·사업소득자 등)에 따라 추가 서류가 요구될 수 있으므로 은행 방문 전에 담당 창구에 서류 목록을 사전 확인하는 것이 좋다.

공통 서류

• 신분증(주민등록증 또는 운전면허증)
• 주민등록등본 (발급일 3개월 이내, 세대원 전체 포함)
• 가족관계증명서 (3개월 이내)
• 임대차계약서 원본 (확정일자 포함 또는 전세계약 내용 명시)
• 임대인 계좌번호 (전세자금 직접 입금 대상)

소득 증빙 서류

• 근로소득자: 근로소득원천징수영수증(최근 1년) 또는 재직증명서·급여명세서
• 사업소득자: 사업소득 확인서(세무서 발급) 또는 종합소득세 신고서
• 연금 수령자: 연금수급증명원
• 무소득자·주부: 배우자 소득 증빙 요구 여부는 보증기관 기준에 따라 상이

버팀목전세자금대출 추가 서류

• 기금e든든 포털 사전 등록 및 인터넷 신청 동의서
• 무주택확인서 또는 건물등기부등본(무주택 요건 확인용)
• 전세보증금 납입 확인서(계약금 납입 영수증 등)

전세자금대출은 임대차계약 체결 이후에 진행하며 잔금 지급일에 맞춰 실행된다. 일반적으로 잔금일 기준 2~3주 전에 은행 방문을 시작하는 것이 권장된다.

1. 1단계 — 임대차계약 체결: 임대인과 전세계약서를 작성하고 계약금을 납입한다. 전세자금대출 이용 의사와 잔금 지급 방식을 계약서에 명시해 두면 이후 분쟁을 줄일 수 있다.
2. 2단계 — 대출 상담 및 서류 준비: NH농협은행 지점 방문 또는 NH스마트금융 앱에서 상담 예약 후 위에 안내한 서류를 준비한다. 버팀목전세자금대출은 기금e든든 포털 사전 등록이 별도로 필요하다.
3. 3단계 — 보증 심사 신청: 은행이 HUG·SGI·HF 등 선택한 보증기관에 보증 심사를 의뢰한다. 심사 기간은 보증기관과 주택 유형에 따라 2~10 영업일 소요될 수 있다.
4. 4단계 — 대출 심사 및 조건 확정: 보증 승인 이후 은행 자체 심사에서 최종 대출 금액과 금리가 확정된다. 이 단계에서 DSR 한도 초과 여부도 판정된다.
5. 5단계 — 대출 약정 체결 및 실행: 약정서에 서명하고 잔금 지급일에 대출금이 임대인 계좌로 직접 입금된다. 임차인 개인 계좌 경유 방식은 보증기관 정책에 따라 제한될 수 있다.
6. 6단계 — 전입신고 및 확정일자 취득: 대출 실행 당일 또는 다음 날 안에 주소지 관할 주민센터에서 전입신고를 마치고 임대차계약서에 확정일자를 받아야 대항력과 우선변제권이 유지된다.

보증 심사와 은행 심사가 잔금일 전에 완료되지 않으면 대출 실행이 늦어진다. 잔금일이 촉박하게 잡혀 있는 경우 계약 체결 직후 바로 은행을 방문하는 것이 안전하다.

전세자금대출은 중도상환수수료가 부과될 수 있다. 일반적으로 대출 실행 후 3년 이내에 상환하면 잔액 기준 약 0.5%~1.5% 수준의 수수료가 발생하며, 상품 및 은행 내부 기준에 따라 달라진다. 버팀목전세자금대출은 정책 기금 기준에 따라 수수료 구조가 별도로 적용되므로 대출 약정서의 해당 조항을 반드시 확인해야 한다.

임대차계약이 갱신(묵시적 갱신 포함)되거나 새로운 전세계약을 체결하는 경우 대출 연장 심사를 받아야 한다. 이 시점에 금리가 재산정되므로 시장금리 변동에 따라 기존 금리보다 높아지거나 낮아질 수 있다. 연장 심사에서 소득·신용 상태 변화가 반영되면 한도가 축소될 가능성도 있으므로 갱신 계약 전에 미리 은행에 연장 가능 여부를 문의하는 것이 좋다.

전세보증금 반환보증(HUG 전세보증금반환보증)을 함께 가입하면 임대인이 만기에 보증금을 돌려주지 못할 때 HUG가 대신 지급하는 안전망이 된다. 가입 시기(임대차계약 체결 후 1년 이내, 잔여 기간 2개월 초과)와 보증료 부담이 있으므로 전세 계약과 동시에 검토하는 것이 바람직하다.

NH농협은행 전세자금대출은 정책 상품인 버팀목전세자금대출과 은행 자체 재원의 일반 전세자금대출로 나뉘며, 두 상품의 금리 수준·자격 요건·한도 구조가 다르므로 내 상황을 먼저 확인하는 것이 출발점입니다. 무주택 세대주이고 부부 합산 소득이 5,000만 원 이하(신혼·다자녀 구간은 상한이 높음)라면 금리 부담이 낮은 버팀목전세자금대출을 우선 검토하고, 요건에 해당하지 않으면 HUG·SGI·HF 보증기관 선택지를 비교해 일반 상품을 알아보는 순서가 효율적입니다. 어느 상품이든 금리와 한도는 신용 상태, 소득 수준, 기존 대출 규모, 선택한 보증기관에 따라 심사 결과가 달라지므로 이 글의 수치는 방향 설정용 참고 기준입니다. 계약 전 등기부등본으로 선순위 채권 현황을 확인하고 임대인 동의를 특약에 명시하는 것도 빠뜨리지 않아야 합니다. 최신 공시 금리와 개인 적용 조건은 NH농협은행 공식 홈페이지(nonghyup.com), NH스마트금융 앱, 또는 주택도시기금 포털(nhuf.molit.go.kr)에서 반드시 직접 확인하시기 바랍니다.